SIPથી 1 કરોડનું ફંડ બનાવ્યું? જાણો ટેક્સ કપાયા પછી બેન્ક ખાતામાં કેટલી રકમ આવશે!

Long Term Investment: આજકાલના યુવાનોમાં SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરીને કરોડોનું ભંડોળ બનાવવું એ સૌથી લોકપ્રિય રીત બની ગઈ છે. સોશિયલ મીડિયા પર તમે અવારનવાર આવા વીડિયો અને પોસ્ટ્સ જોશો કે દર મહિને આટલા રૂપિયાનું રોકાણ કરો અને 20-25 વર્ષમાં કરોડપતિ બની જાઓ! આ સાંભળીને જેટલું સારું લાગે છે, વાસ્તવિકતા તેનાથી થોડી અલગ છે.

જો તમે પણ દર મહિને SIP કરીને તમારું ભવિષ્ય સુરક્ષિત કરી રહ્યા છો અને વિચારી રહ્યા છો કે વર્ષોના રોકાણ પછી કરોડોનું ભંડોળ તમારા બેંક ખાતામાં સીધું જ આવી જશે, તો એક ક્ષણ માટે અટકી જાઓ! કારણ કે વળતર જેટલું મીઠું હોય છે, તેના ટેક્સનો સ્વાદ તેટલો જ કડવો હોઈ શકે છે. કરોડોનું કોર્પસ જોઈને લોકો ઉત્સાહિત થઈ જાય છે, પરંતુ જ્યારે હાથમાં આવનારી વાસ્તવિક રકમનો હિસાબ કરવામાં આવે છે, ત્યારે સાચું ચિત્ર સામે આવે છે.

સમજો 1 કરોડના ફંડનો હિસાબ અને ટેક્સની અસર

ચાલો એક ઉદાહરણથી સમજીએ: માની લો કે કોઈ રોકાણકારે 20 વર્ષ સુધી દર મહિને 11,000 રૂપિયાની SIP કરી. લાંબા ગાળે કમ્પાઉન્ડિંગનો જાદુ એવો થયો કે તેનું ફંડ વધીને 1 કરોડ રૂપિયા તૈયાર થઈ ગયું. પરંતુ યાદ રાખો, આમાં તમારું રોકાણ અને વળતર બંને શામેલ છે.

* તમારું કુલ રોકાણ: 26,40,000 રૂપિયા (20 વર્ષ x 12 મહિના x 11,000 રૂપિયા)

* કુલ નફો (ગેઈન): 73,60,000 રૂપિયા (1,00,00,000 - 26,40,000)

* LTCG ટેક્સ: આ છે અસલી ખેલ

હવે આવે છે અસલી ખેલ – LTCG ટેક્સ એટલે કે લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર ટેક્સ લાગુ પડે છે. વર્તમાન ટેક્સ નિયમો અનુસાર, જો તમારો નફાનો સમયગાળો એક વર્ષથી વધુ હોય, તો 1,00,000 રૂપિયાથી વધુના ગેઈન પર 10% ટેક્સ લાગે છે અને તેના પર 4% હેલ્થ અને એજ્યુકેશન સેસ પણ ઉમેરવામાં આવે છે. (નોંધ: અગાઉના આર્ટિકલમાં 1.25 લાખ અને 12.5% નો ઉલ્લેખ હતો, પરંતુ વર્તમાન ભારતીય ટેક્સ કાયદા મુજબ, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર 1 લાખથી વધુના લાંબાગાળાના મૂડી લાભો પર 10% ટેક્સ અને 4% સેસ લાગુ પડે છે.)

ટેક્સની ગણતરી (વર્તમાન નિયમો મુજબ):

ઉપરના ઉદાહરણમાં, તમારો કુલ નફો 73,60,000 રૂપિયા છે.

* મુક્તિ મર્યાદા: 1,00,000 રૂપિયા સુધીનો નફો ટેક્સ-મુક્ત છે.

* ટેક્સેબલ ગેઈન: 73,60,000 રૂપિયા – 1,00,000 રૂપિયા = 72,60,000 રૂપિયા.

* LTCG ટેક્સ (10%): 72,60,000 રૂપિયા પર 10% = 7,26,000 રૂપિયા.

* 4% હેલ્થ અને એજ્યુકેશન સેસ: 7,26,000 રૂપિયા પર 4% = 29,040 રૂપિયા.

* કુલ ટેક્સ: 7,26,000 + 29,040 = 7,55,040 રૂપિયા.

* આ હિસાબે, તમને તમારા પૂરા 1 કરોડ રૂપિયાના ફંડમાંથી 7,55,040 રૂપિયાનો ટેક્સ કપાઈ જશે.

આખરે તમારા હાથમાં કેટલી રકમ આવશે?

* કુલ ફંડ: 1,00,00,000 રૂપિયા

* કુલ ટેક્સ: 7,55,040 રૂપિયા

* ચોખ્ખી રકમ: 1,00,00,000 – 7,55,040 = 92,44,960 રૂપિયા.

* ટૂંકમાં કહીએ તો, તમારું કરોડપતિ બનવાનું સપનું તો ચોક્કસ પૂરું થયું, પરંતુ ટેક્સના કારણે * તમારી કુલ રકમમાં લગભગ 7.55 લાખ રૂપિયાનો ઘટાડો થઈ ગયો.

ચોખ્ખી આવક પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું શા માટે જરૂરી છે?

આથી, જો તમે લાંબા ગાળાની SIP કરી રહ્યા હો, તો માત્ર કોર્પસ (કુલ ભંડોળ) જ નહીં, પરંતુ ટેક્સ પછી મળતી ચોખ્ખી રકમ પર પણ ધ્યાન આપવું ખૂબ જ જરૂરી છે. નાણાકીય આયોજન કરતી વખતે હંમેશા ટેક્સને ધ્યાનમાં રાખીને જ તમારા ભવિષ્યના લક્ષ્યોનો હિસાબ લગાવો, નહીં તો નિવૃત્તિ સમયે તમારી આયોજન ગડબડાઈ શકે છે. સ્માર્ટ નાણાકીય આયોજનથી જ તમે તમારા લક્ષ્યોને વધુ અસરકારક રીતે હાંસલ કરી શકશો.

આ પણ વાંચો- Gen Zનો અનોખો કમાલ: શેર ખરીદ્યા વગર સ્ટોક માર્કેટને આપી રહ્યા છે માત!