RBI લોનના નિયમો વધુ કડક બનાવવા જઈ રહી છે, શું લોન મેળવવી મુશ્કેલ બનશે?

RBI: આરબીઆઈ તાજેતરના ભૂતકાળમાં અસુરક્ષિત ગ્રાહક લોન, પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ લોનમાં થયેલા વધારા અંગે ચિંતિત હતી. હવે તેણે બેન્કો અને NBFCs માટે આવી તમામ લોન પર જોખમનું વજન વધાર્યું છે. આવી લોન આપવાની મર્યાદા પણ નક્કી કરવામાં આવી છે. આરબીઆઈના ડેટા દર્શાવે છે કે ઓગસ્ટ 2023માં વ્યક્તિગત લોનમાં 33 ટકાનો વધારો થયો છે, જ્યારે ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમમાં 30 ટકાનો વધારો થયો છે. વધુ જોખમનું વજન એટલે કે બેન્કો અને NBFC એ હવે લોન આપવા માટે વધુ મૂડી અલગ રાખવી પડશે. આવું એટલા માટે કરવામાં આવે છે કે જો લોન લેનાર ગ્રાહક પૈસા પરત ન કરે તો બેન્ક મોટી મુશ્કેલીમાં ન આવે. બેન્કો અને એનબીએફસીએ હવે તેમના બોર્ડ દ્વારા અલગ-અલગ લોન સેગમેન્ટ માટે નક્કી કરેલી મર્યાદાઓને ધ્યાનમાં રાખવી પડશે. ડિપ્રસિએટિંગ કરતી એસેટ્સ સામે અપાયેલી ટોપ-અપ લોનને પણ હવે અસુરક્ષિત લોન તરીકે ગણવામાં આવશે.

સવાલ એ છે કે શું આરબીઆઈના આ પગલાથી પર્સનલ લોન લેવામાં મુશ્કેલી પડશે? શું આના કારણે બેન્કો પણ ગ્રાહકોની ક્રેડિટ કાર્ડ લિમિટ ઘટાડશે? શું પર્સનલ અને કન્ઝ્યુમર લોન પર વ્યાજ દરો વધશે? આરબીઆઈએ જોખમનું વજન વધાર્યા પછી મીડિયામાં ચાલી રહેલા સમાચારોએ ગ્રાહકોને ચિંતામાં મૂકી દીધા છે. તેમના મનમાં વિવિધ પ્રકારના પ્રશ્નો ઉઠી રહ્યા છે. ચાલો આવા જ કેટલાક પ્રશ્નોના જવાબ જાણવાનો પ્રયાસ કરીએ.

કોટક મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સિનિયર એક્ઝિક્યુટિવ વાઈસ પ્રેસિડેન્ટ શિબાની કુરિયનએ જણાવ્યું હતું કે આરબીઆઈના આ પગલાથી લોન પરના વ્યાજ દરમાં તાત્કાલિક વધારો થશે નહીં. તેમણે કહ્યું, "આ પગલું કેટલાક લોન સેગમેન્ટના વિકાસને અસર કરી શકે છે. હાલમાં, મોટાભાગની મોટી બેન્કો અને NBFCs પાસે પર્યાપ્ત મૂડી છે. તેમની પાસે નિયમનકારી મર્યાદા કરતાં વધુ મૂડી છે. તેથી, હાલમાં બેન્કોને મૂડી એકત્ર કરવાની જરૂર રહેશે નહીં. આવી સ્થિતિમાં, બેન્કો પહેલા આરબીઆઈના પગલાની સંભવિત અસરનો અભ્યાસ કરશે અને પછી નક્કી કરશે કે તેઓ ભંડોળના ખર્ચમાં વધારો ગ્રાહકોને આપશે કે નહીં."

NBFCs પર વધુ અસર થવાની અપેક્ષા છે

કોર્પોરેટ ટ્રેનર જયદીપ સેને જણાવ્યું હતું કે બેન્કો માટેના ખર્ચમાં તાત્કાલિક વધારો થવાની અપેક્ષા નથી. પરંતુ, બેન્કો વધુ લોન આપવામાં થોડી સાવધાની રાખી શકે છે. SBIના ભૂતપૂર્વ એક્ઝિક્યુટિવ અને JCRC LLPના ડિરેક્ટર નરેશ મલ્હોત્રાએ જણાવ્યું હતું કે આરબીઆઈના પગલાંની NBFCs પર વધુ અસર થવાની અપેક્ષા છે. આનું કારણ એ છે કે તેમના માટે ભંડોળનો ખર્ચ વધશે. તેમણે કહ્યું, "NBFCs બેન્કો પાસેથી નાણા ઉછીના લે છે અને પછી તેને લોનના રૂપમાં ગ્રાહકોને આપે છે. RBIના આ પગલાથી તેમને બેન્કો પાસેથી લોન લેવી મોંઘી પડશે. પરંતુ, એકંદરે શું અસર થશે તે જોવાનું બાકી છે. "તે NBFCsના કુલ પોર્ટફોલિયોમાં અસુરક્ષિત ગ્રાહક લોનના હિસ્સા પર નિર્ભર રહેશે.

NBFC પહેલેથી જ સાવચેતી રાખી રહી છે

FREED ના CEO અને સ્થાપક રિતેશ શ્રીવાસ્તવે કહ્યું કે તે સ્પષ્ટ છે કે સરળ લોનના દિવસો વીતી ગયા છે. પહેલાથી જ બેન્કો અને NBFCs લોન આપવામાં પહેલા કરતા વધુ સાવધાની રાખી રહી છે. અગાઉ લોન મંજૂર દર 8 થી 12 ટકા હતો જે ઘટીને 4 થી 5 ટકા થયો છે. આરબીઆઈ કન્ઝ્યુમર લોનની ઝડપી વૃદ્ધિને લઈને ચિંતિત હતી. તેથી તેણે બેન્કો અને NBFCs માટે લોનનું વિતરણ મોંઘું બનાવ્યું છે. તેનાથી લોન વૃદ્ધિની ગતિ ઘટશે.

ક્રેડિટ કાર્ડ ગ્રાહકોને કોઈ અસર થશે નહીં

નિષ્ણાતોનું કહેવું છે કે ક્રેડિટ કાર્ડના ગ્રાહકો પર આની તાત્કાલિક અસર નહીં થાય. તેમને ન તો ક્રેડિટ લિમિટમાં ઘટાડાનો સામનો કરવો પડશે અને ન તો બાકી રકમ પર વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. જો કે, ક્રેડિટ કાર્ડ બાકી હોય તો તે વધુ જોખમ ધરાવે છે. પરંતુ, કોવિડ રોગચાળા પહેલા રિવોલ્વ રેટ અત્યારે છે તેના કરતા વધારે હતો. તેથી, બેન્કોને એસેટ ગુણવત્તામાં ઘટાડો જેવી કોઈ સમસ્યાનો સામનો કરવો પડતો નથી. તેથી, ક્રેડિટ લિમિટ જેવા પગલાં ભરવાની હાલમાં કોઈ આશા જણાતી નથી.

આ પણ વાંચો - Internet Speed: આવી ગયું છે વિશ્વનું સૌથી ઝડપી ઇન્ટરનેટ નેટવર્ક, માત્ર એક સેકન્ડમાં 150 HD મૂવી થઇ શકશે ડાઉનલોડ